لیست بانک‌های معروف کانادا و اطلاعات کامل در مورد آنها

آشنایی با بانک‌های کانادا و ویژگی‌های هرکدام می‌تواند به مهاجران و دانشجویان بین‌المللی کمک کند تا مناسب‌ترین گزینه را برای امور مالی خود همچون انتقال پول به کانادا انتخاب کنند. در ادامه ۷ بانک معتبر کانادایی مطرح را معرفی می‌کنیم و اطلاعات مختصری در مورد هر یک از آنها ارائه می‌دهیم. این بانک‌ها از نظر گستره خدمات, تعداد شعب، میزان دارایی و برنامه‌های ویژه برای مشتریان (از جمله تازه‌واردان) جزو مهم‌ترین‌ها به شمار می‌روند.

بانک رویال کانادا (RBC)

رویال بانک کانادا (Royal Bank of Canada) که به اختصار RBC نامیده می‌شود، بزرگ‌ترین بانک کانادا از نظر میزان دارایی و ارزش بازار است و گزینه‌ای مناسب جهت افتتاح حساب بانکی در کانادا محسوب می‌شود. RBC در سال ۱۸۶۴ تأسیس شده و مقر اصلی آن در شهر تورنتو قرار دارد. این بانک با بیش از هزار شعبه در سراسر کشور، گسترده‌ترین شبکه ارائه خدمات بانکی را در کانادا دارد.
RBC انواع خدمات مالی از جمله حساب‌های جاری و پس‌انداز، کارت‌های اعتباری، وام‌های مسکن، مدیریت سرمایه‌گذاری و بیمه را ارائه می‌کند. رویال بانک کانادا به دلیل ثبات و سابقه طولانی، اعتماد بخش وسیعی از مردم را به خود جلب کرده است. همچنین این بانک کانادایی برای مهاجران تازه‌وارد برنامه ویژه‌ای تحت عنوان "Newcomer Advantage" دارد که تسهیلاتی نظیر معافیت از کارمزد خدمات برای سال اول و امکان ایجاد سابقه اعتباری را فراهم می‌کند.

بانک TD کانادا (Toronto-Dominion)

بانک تی‌دی (TD Bank) دومین بانک بزرگ کانادا است که حاصل ادغام دو بانک قدیمی کانادا یعنی بانک تورنتو و بانک دومینیون در سال ۱۹۵۵ می‌باشد. نام کامل این بانک Toronto-Dominion Bank است و مقر آن در تورنتو قرار دارد.
بانک TD با بیش از ۱۱۰۰ شعبه در کانادا و نیز فعالیت گسترده در ایالات متحده (از طریق شعب TD Bank در آمریکا) شناخته می‌شود. TD به ارائه خدمات بانکداری خرد، تجاری و سرمایه‌گذاری می‌پردازد. یکی از ویژگی‌های شاخص بانک کانادایی TD ساعات کاری طولانی‌تر شعب آن نسبت به سایر بانک‌ها در کانادا است که امکان مراجعه حضوری مشتریان را در عصرها و حتی تعطیلات آخر هفته فراهم می‌کند. بانک TD به عنوان یکی از معرف ترین بانک های کانادا برای تازه‌واردان به کشور کانادا طرح ویژه‌ای با عنوان "New to Canada" در نظر گرفته که افتتاح حساب بدون هزینه ماهانه برای چند ماه اول، ارائه کارت اعتباری با شرایط آسان‌تر و مشاوره اعتباری را شامل می‌شود.

بانک اسکوشیا کانادا (Scotiabank)

بانک نووا اسکوشیا (Bank of Nova Scotia) که با نام تجاری اسکوشیابانک (Scotiabank) شناخته می‌شود، سومین بانک بزرگ کانادا است. این بانک در سال ۱۸۳۲ تأسیس شد و دفتر مرکزی آن در شهر هالیفاکس (استان نوا اسکوشیا) قرار داشت، هرچند امروزه مدیریت آن از تورنتو انجام می‌گیرد.
اسکوشیابانک بیش از ۹۰۰ شعبه در کانادا دارد و حضور بین‌المللی قابل توجهی در کشورهای آمریکای لاتین و منطقه کارائیب کسب کرده است. این بانک طیف گسترده‌ای از خدمات مالی شامل بانکداری شخصی و تجاری، سرمایه‌گذاری و بیمه را پوشش می‌دهد. اسکوشیابانک نیز مانند سایر بانک‌های بزرگ، برنامه‌ای مخصوص تازه‌مهاجران تحت عنوان "StartRight" ارائه می‌دهد که با آن مهاجران می‌توانند حساب بانکی خود را قبل از ورود به کانادا افتتاح کرده و از مزایایی چون عدم دریافت کارمزد ماهانه برای سال اول و دسترسی به کارت‌های اعتباری و وام‌های خرد بهره‌مند شوند.

بانک مونترآل (BMO)

بانک مونترآل کانادا (Bank of Montreal) که اختصاراً به نام بی‌ام‌او (BMO) شناخته می‌شود، یکی از قدیمی‌ترین مؤسسات مالی کانادا و چهارمین بانک بزرگ این کشور است. بانک مونترآل در سال ۱۸۱۷ در شهر مونترآل تأسیس شد و نخستین بانک رسمی کانادا به شمار می‌آید.

امروزه مقر اصلی BMO در شهر تورنتو کانادا قرار دارد و این بانک بالغ بر ۸۰۰ شعبه در کانادا دایر کرده است. BMO خدمات بانکی متنوعی از جمله حساب‌های بانکی، وام‌های شخصی و مسکن، مدیریت ثروت و خدمات بیمه ارائه می‌دهد. این بانک نیز برنامه‌ای ویژه برای مهاجران تحت عنوان "NewStart Program" دارد که افتتاح حساب رایگان برای سال اول، ارائه کارت اعتباری بدون نیاز به سابقه اعتباری در کانادا و مشاوره مالی را فراهم می‌کند. بانک مونترآل به خاطر سابقه طولانی، پایداری مالی و مشارکت فعال در توسعه اقتصادی کشور کانادا، بین مردم از اعتبار بالایی برخوردار است.

بانک CIBC کانادا

بانک CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce) پنجمین بانک بزرگ کانادایی و از اعضای Big Five محسوب می‌شود. CIBC در سال ۱۹۶۱ از ادغام دو بانک قدیمی کانادایی شکل گرفت و اکنون دفتر مرکزی آن در تورنتو قرار دارد. این بانک حدود ۱۱۰۰ شعبه در کانادا دارد و خدماتی گسترده شامل بانکداری شخصی، وام‌ها، مدیریت دارایی و خدمات بانکداری سرمایه‌گذاری را ارائه می‌کند.

CIBC به نوآوری در خدمات بانکی مشهور است؛ از جمله این بانک پلتفرم بانکداری آنلاین و موبایل پیشرفته‌ای را توسعه داده که به مشتریان امکان می‌دهد بسیاری از امور بانکی را به صورت غیرحضوری انجام دهند. همچنین CIBC مالک برند Simplii Financial است که خدمات بانکداری دیجیتال بدون شعبه ارائه می‌دهد و برای افرادی که ترجیح می‌دهند همه امور را آنلاین انجام دهند جذاب است. بانک CIBC کانادا نیز برای تسهیل ورود مهاجران، طرح "Welcome to Canada" را تدارک دیده که از جمله مزایای آن عدم دریافت کارمزد ماهانه حساب در سال اول و اعطای وام‌ها یا کارت‌های اعتباری با شرایط آسان‌تر می‌باشد.

بانک ملی کانادا (National Bank)

بانک ملی کانادا (National Bank of Canada) ششمین بانک بزرگ کانادا است که تمرکز اصلی فعالیت آن در استان کبک می‌باشد. این بانک در سال ۱۸۵۹ در شهر مونترآل تأسیس شد و همچنان مرکز اصلی آن در مونترآل قرار دارد. بانک ملی کانادا با بیش از ۴۵۰ شعبه، عمدتاً در استان کبک و شهرهای شرق کانادا حضور گسترده‌ای دارد، هرچند در سال‌های اخیر تلاش کرده در سایر استان‌ها نیز نفوذ کند. این بانک انواع خدمات مالی از جمله حساب‌های بانکی، خدمات وام و اعتبار، مدیریت سرمایه‌گذاری و بانکداری شرکتی را ارائه می‌دهد.

بانک ملی کشور کانادا به دلیل تمرکز منطقه‌ای خود، برای کسانی که در کبک زندگی یا کسب‌و‌کار می‌کنند انتخاب محبوبی است؛ زیرا خدمات و پشتیبانی آن به طور ویژه با نیازهای جامعه محلی (از جمله ارائه خدمات به زبان فرانسه) تنظیم شده است. البته سایر کانادایی‌ها نیز می‌توانند از خدمات این بانک استفاده کنند. برنامه ویژه‌ای هم برای مهاجران جدید توسط بانک ملی عرضه می‌شود که شامل امتیازاتی مانند عدم کارمزد ماهانه حساب برای مدت مشخص و راهنمایی در ایجاد اعتبار مالی در کانادا است.

بانک HSBC کانادا

اچ‌اس‌بی‌سی کانادا (HSBC Canada) یکی از برجسته‌ترین بانک‌های بین‌المللی فعال در کانادا است. HSBC بانک اصلی خود را در انگلستان دارد اما شعبه‌ها و شبکه گسترده‌ای در سراسر جهان دایر کرده است. HSBC Canada از اوایل دهه ۱۹۸۰ حضور خود را در بازار کانادا آغاز کرد و اکنون دارای حدود ۱۳۰ شعبه در کاناداست. هرچند تعداد شعب HSBC در قیاس با پنج بانک بزرگ کانادا کمتر است، اما این بانک خدمات منحصربه‌فردی به مشتریان بین‌المللی ارائه می‌کند؛ به عنوان مثال، اگر فردی در کشورهای دیگر نیز حساب HSBC داشته باشد یا قصد جابجایی سرمایه بین کشورها را داشته باشد، این بانک امکانات ویژه‌ای برای انتقال پول و مدیریت دارایی‌های بین‌المللی فراهم می‌سازد. HSBC Canada مجموعه‌ای از خدمات استاندارد بانکی از جمله حساب‌های روزمره، سپرده‌های پس‌انداز، وام مسکن و خدمات سرمایه‌گذاری را در کنار تسهیلات بانکداری بین‌المللی ارائه می‌کند. برخی مهاجران که پیش از ورود به کانادا در بانک HSBC کشور خود حساب داشته‌اند، ترجیح می‌دهند جهت سهولت انتقال اعتبار و سوابق مالی، در کانادا نیز نزد HSBC حساب باز کنند.

جمع‌بندی

همانطور که مشاهده شد، هر یک از بانک‌های معروف کانادا دارای ویژگی‌ها و مزایای خاص خود هستند. انتخاب بهترین بانک کانادا برای ایرانیان تا حد زیادی بستگی به شرایط و اولویت‌های فردی هر شخص دارد. برای یک مهاجر ایرانی، عواملی همچون سهولت افتتاح حساب بانکی، میزان کارمزدها و تسهیلات مربوط به انتقال پول، وجود طرح‌های مخصوص تازه‌واردان، گستردگی شعب در شهر محل سکونت و حتی امکان دسترسی به مشاوران بانکی فارسی‌زبان می‌تواند در انتخاب بانک تأثیرگذار باشد. به طور کلی، پنج بانک برتر (RBC، TD، اسکوشیا، BMO و CIBC) همگی گزینه‌های مطمئنی محسوب می‌شوند و خدمات نسبتاً مشابهی را با کیفیت بالا ارائه می‌دهند. برای مثال، اگر دسترسی گسترده و خدمات آنلاین پیشرفته برای شما مهم است، RBC و CIBC می‌توانند انتخاب‌های خوبی باشند؛ یا اگر ساعات کاری منعطف شعب را ترجیح می‌دهید TD گزینه مناسبی است. همچنین اسکوشیا این مزیت را دارد که می‌توانید قبل از ورود به کانادا حساب خود را افتتاح کنید. در نهایت توصیه می‌شود پیش از تصمیم‌گیری، اطلاعات به‌روز هر بانک را بررسی کرده و حتی با افراد با تجربه مشورت کنید. با انتخاب بانک مناسب، مدیریت امور مالی در کشور جدید برای شما آسان‌تر و اطمینان‌بخش‌تر خواهد بود.