ایمیل ترنسفر چیست و چگونه کار می‌کند؟

ایمیل ترنسفر (EMT) یعنی انتقال پول از طریق ایمیل. این شیوه انتقال و پرداخت وجه ایمیلی، از سال 2002 در کشور کانادا آغاز شد و امروزه در برخی دیگر از کشورها به صورت محدود مورد استفاده قرار می‌گیرد. پرداخت از طریق ایمیل برای رفع یک نیاز مهم ایجاد شد: سرعت در انتقال پول. این روش برخلاف دیگر روش‌های آنلاین بسیار سریع و بدون دردسر است. اما این سیستم انتقال پول چگونه کار می‌کند؟ در این مقاله به توضیح کارکرد ایمیل ترنسفر پرداخته‌ایم. 

انتقال پول از طریق ایمیل

ایمیل ترنسفر (EMT) چیست؟

ایمیل ترنسفر یک سرویس خدماتی به صورت فروش مستقیم به کاربران (ریتیل)، در سیستم بانکداری است. EMT به کاربران این امکان را می‌دهد تا بتوانند از طریق ایمیل و سرویس بانکداری آنلاین خود، بین حساب‌های شخصی پول منتقل کنند. از آن جایی که این سیستم انتقال مالی، در کانادا آغاز شد و همچنان به صورت گسترده مورد استفاده است به ایمیل ترنسفر، اینتراک ای-ترنسفر Interac e-Transfer هم گفته می‌شود. چرا که این سرویس توسط شرکت اینتراک در کانادا ارائه می‌شود. در واقع شرکت اینتراک شبکه‌های بین بانکی ایجاد کرده که برای تسهیل تراکنش‌های مالی استفاده می‌شود. همانطور که اشاره شد EMT در دیگر کشورها نیز وجود دارد اما هیچ کشوری به اندازه کانادا و به صورت همگانی از آن استفاده نمی‌کند.

تاریخچه و نحوه شروع ایمیل ترنسفر

ایمیل ای ترنسفر یکی از محبوب‌ترین روش‌های انتقال پول در کانادا است که توسط Interac ایجاد شد. این سرویس در اوایل دهه 2000 برای تسهیل پرداخت‌های شخص به شخص در کانادا راه‌اندازی شد و به سرعت جایگاه ویژه‌ای در سیستم بانکی این کشور پیدا کرد. هدف اولیه این سرویس، ارائه یک روش امن و سریع برای انتقال پول بین حساب‌های بانکی با استفاده از آدرس ایمیل بود. امروز این سیستم به عنوان بخشی جدایی‌ناپذیر از زندگی روزمره کانادایی‌ها شناخته می‌شود.

انتقال وجه ایمیلی چگونه کار می‌کند؟

ایمیل ترنسفر روش بسیار ساده‌ای برای پرداخت یاانتقال پول به کانادااست. بیایید این روش را به صورت گام به گام بررسی کنیم:

1. فرستنده حساب بانکی آنلاین خود را بر روی گوشی یا کامپیوتر باز می‌کند و گزینه ارسال پول از طریق ایمیل را انتخاب می‌نماید. مبلغ مورد نظر، حسابی که قرار است وجه از آن کسر شود و گیرنده را نیز انتخاب می‌کند.
2. برای گیرنده یک ایمیل با دستورالعمل‌های کامل جهت دریافت وجه از طریق یک پورتال آنلاین امن ارسال می‌شود.
3. همچنین گیرنده در یک ایمیل جداگانه، پاسخ سوال امنیتی از پیش تعیین شده را دریافت می‌کند.
4. سپس گیرنده به وبسایت امن داخل ایمیل مراجعه می‌کند و به سوال امنیتی که پاسخش را دریافت کرده جواب می‌دهد تا وجه را در حساب بانکی آنلاین خود دریافت کند.
5. کاربران می‌توانند از گزینه پرداخت خودکار استفاده کنند که EMT را سریع‌تر نیز می‌کند (این گزینه را برخی از موسسات مالی ارائه می‌دهند).  

امنیت سایبری در ایمیل ترنسفر

انتقال پول از طریق ایمیل مانند همه تراکنش‌های بانکی آنلاین نیازمند تامین امنیت است تا در معرض کاهبرداری قرار نگیرد. وقتی از EMT استفاده می‌کنید، هیچ وجه نقدی به صورت آنلاین منتقل نمی‌شود، بلکه دستورالعمل‌هایی برای دریافت و پرداخت پول از حساب کاربران اجرا می‌گردد. اگر چه مهندسان IT و تامین‌کنندگان شبکه‌های انتقال پول تلاش دارند تا حد ممکن امنیت EMT را افزایش دهند اما کاربران نباید انتقال پول ایمیلی از طرف افراد ناشناس را قبول کنند و اگر انتقال از سوی فردی که می‌شناسید صورت گرفته ولی شما از قبل اطلاع نداشتید بهتر است پیش از پذیرفتن وجه با فرد مذکور تماس بگیرید و از این موضوع اطمینان حاصل کنید. از آنجایی که در این سرویس از ایمیل استفاده می‌شود احتمال کلاهبرداری‌های فیشینگ وجود دارد، پس رعایت اصول امنیتی مهم است.

همه چیز درباره انتقال پول از طریق ایمیل

به جز موارد گفته شده که مهم‌ترین ویژگی‌های کارکرد روش انتقال پول ایمیلی است، موارد دیگری نیز درباره EMT وجود دارد. در ادامه آن‌ها را بررسی خواهیم کرد:

سرعت انتقال پول با ایمیل ترنسفر

اگر فرستنده و گیرنده هر دو در بانک‌های آنلاینی که دارای سرویس EMT است، حساب داشته باشند انتقال پول به صورت فوری و در همان زمان خواهد بود. اگر این طور نیست همچنان امکان انتقال پول وجود دارد اما ممکن است از 3 تا 5 روز کاری طول بکشد.

انتقال پول برای کسب و کارها

برخی موسسات مالی که گزینه EMT را به کاربران ارائه می‌دهند (همچون اینتراک) دارای گزینه‌هایی مانند خدمات پردازش انبوه، دریافتی‌های انبوه و پرداختی‌های انبوه و همچنین قابلیت صدور صورت وضعیت برای مشاغل تجاری نیز هستند.

امنیت اینتراک در کانادا

اینتراک از فناوری کدگذاری شامل شناسه‌های کاربری و رمز عبور محرمانه، فرآیند ورود امن، سوالات امنیتی و رمزگذاری 128 بیت مرورگر استفاده می‌کند.

انتقال پول بین‌الملل

بانک‌ها خدمات انتقال پول ایمیلی بین‌المللی را ارائه نمی‌دهند. با این حال برخی از ارائه دهندگان خدمات انتقال پول گزینه‌ای را جهت پرداخت و دریافت وجه بین‌الملل از طریق ایمیل ایجاد کرده‌اند. این ارائه‌دهندگان عبارتند از:

Interac e-Transfer

Wise

PayPal

Google Pay

انتقال وجه ایمیلی اینتراک

چگونه ایمیل ترنسفر بین‌المللی انجام دهیم؟

ایمیل ای ترنسفر در کانادا بیشتر به صورت داخلی استفاده می‌شود، اما انتقال بین‌المللی نیز ممکن است. با این حال، محدودیت‌هایی در دسترسی به این سرویس برای افراد خارج از کانادا وجود دارد. برای این کار، می‌توان از یک حساب بانکی کانادایی یا همکاری با بانک‌هایی که انتقال ایمیل ترنسفر را پشتیبانی می‌کنند، استفاده کرد. همچنین، دانشجویان بین‌المللی برای پرداخت شهریه کالج و دانشگاه‌های کانادا معمولاً از ترکیب ایمیل ترنسفر و خدمات ارزی استفاده می‌کنند.

کدام کشورها از ایمیل ترنسفر استفاده می‌کنند؟

کانادا : در کانادا از EMT به صورت گسترده برای معاملات شخصی و تجاری استفاده می‌شود.

آمریکا : اگرچه ایمیل ترنسفر در آمریکا به اندازه کانادا رایج نیست اما برخی بانک‌ها و موسسات مالی خدمات EMT ارائه می‌دهند.

بریتانیا : EMT در بریتانیا از طریق ارائه‌دهندگان خاصی در دسترس است.

منطقه اقتصادی اروپا (EEA) : اکثر کشورهای منطقه اقتصادی اروپا EMT را مجاز می‌دانند.

روش‌های جایگزین ایمیل ترنسفر در پرداخت‌های آنلاین

علاوه بر ایمیل ای ترنسفر، روش‌های دیگری نیز برای انتقال پول و پرداخت‌های آنلاین وجود دارد، از جمله:
· PayPal: یک سرویس بین‌المللی با ویژگی‌های امنیتی بالا.
· Wise (TransferWise): مناسب برای انتقال پول با نرخ تبدیل ارز پایین.
· Skrill: گزینه‌ای مناسب برای پرداخت‌های دیجیتال و خریدهای آنلاین.
این روش‌ها به ویژه برای انتقال پول به کانادا برای دانشجویان که به دنبال روش‌های انعطاف‌پذیر و ارزان هستند، جذابیت دارند.

مزایا و معایب استفاده از ایمیل ترنسفر

سرویس ایمیل ترنسفر به دلیل ویژگی‌های برجسته خود مزایای زیادی دارد:
· سرعت بالا: انتقال پول معمولاً در چند دقیقه انجام می‌شود.
· امنیت: از رمزگذاری و تأیید دو مرحله‌ای استفاده می‌کند.
· سادگی استفاده: تنها با آدرس ایمیل گیرنده و پاسخ به یک سؤال امنیتی می‌توان پول را منتقل کرد.

اما این روش محدودیت‌ها و معایبی نیز دارد:

· خطر فیشینگ و سرقت اطلاعات در صورت به اشتراک گذاشتن سؤال و پاسخ امنیتی.
· محدودیت در سقف انتقال پول روزانه.

جمع‌بندی

در این مقاله به چیستی، کارکرد و دیگر موارد مربوط به ایمیل ترنسفر EMT یا انتقال پول ایمیلی پرداختیم. این روش انتقال وجه خصوصا در کشور کانادا دارای مزیت‌های فراوانی است. چرا که اکثر شهروندان و مشاغل کانادایی از ایمیل ترنسفر استفاده می‌کنند و هر چه تعداد بانک‌ها و موسسات مالی ارائه‌دهنده EMT بیشتر باشد، سرعت انتقال پول برای کاربران بیشتری فراهم می‌شود. اگرچه بانک‌ها خدمات EMT بین‌الملل ندارند اما ارائه‌دهندگانی برای این خدمات وجود دارد. تلاش کردیم در این مقاله هم مزایا و هم معایب پرداخت وجه ایمیلی را مورد بررسی قرار دهیم و اگرچه این روش خصوصا در حالت پرداخت خودکار امنیت پایین‌تری دارد اما کارایی آن به طور عمومی بالا می‌باشد.