(zelle) زل چیست و چطور کار می کند؟

زل (zelle) چیست؟

در پاسخ به این سوال که «زل چیست؟» باید گفت: که زل یک شبکه پرداخت دیجیتال است که به کاربران امکان می‌دهد با استفاده از آدرس ایمیل یا شماره تلفن همراه، به سرعت و به‌صورت ایمن پول ارسال و دریافت کنند. Zelle در سال 2017 راه‌اندازی شد و توسط بانک‌های بزرگ ایالات متحده مانند بانک آمریکا، جی‌پی مورگان چیس، و ولز فارگو پشتیبانی می‌شود و در برنامه‌های بانکداری تلفن همراه این موسسات ادغام شده است. Zelle یک روش آسان، سریع و مستقیم برای انتقال وجه بین حساب‌های بانکی در ایالات متحده ارائه می‌دهد.

خاستگاه و توسعه Zelle

زل چیست و خاستگاه و توسعه‌ی آن از کجاست؟ توسط Early Warning Services, LLC، یک شرکت فناوری مالی متعلق به کنسرسیومی از بانک‌های بزرگ ایالات متحده، توسعه داده شد. این پلتفرم برای رقابت با دیگر پلتفرم‌های پرداخت همتا به همتا (P2P) مانند Venmo و PayPal ایجاد شد، اما با این مزیت که مستقیماً در سیستم‌های بانکی ادغام می‌شود و امکان انتقال تقریباً فوری بین بانک‌های شرکت‌کننده را فراهم می‌کند.

چگونه کار می‌کند؟

عملکرد Zelle ساده و طراحی‌شده برای آسانی ارسال و دریافت پول است. در اینجا توضیحی گام‌به‌گام از نحوه کارکرد Zelle ارائه شده است:

1. ثبت‌نام: برای استفاده از حواله زل باید در این سرویس ثبت‌نام کنید. اگر بانک یا اتحادیه اعتباری شما زل را ارائه می‌دهد، می‌توانید از طریق برنامه یا وب‌سایت بانکداری تلفن همراه آن‌ها ثبت‌نام کنید. اگر بانک شما Zelle را ارائه نمی‌دهد، همچنان می‌توانید با دانلود برنامه زل و پیوند آن به کارت نقدی Visa یا Mastercard از این سرویس استفاده کنید.

2. ارسال پول: پس از ثبت‌نام، حواله‌ زل ساده است. تنها چیزی که نیاز دارید آدرس ایمیل یا شماره تلفن همراه گیرنده است. مبلغ مورد نظر را وارد کرده، جزئیات را تأیید می‌کنید و پول مستقیماً از حساب بانکی شما به حساب گیرنده، اغلب در عرض چند دقیقه، منتقل می‌شود.

3. دریافت پول: اگر کسی از طریق حواله زل برای شما پول ارسال کند، اعلانی دریافت خواهید کرد. اگر قبلاً در Zelle ثبت‌نام کرده‌اید و می‌دانید که زل چیست، پول به‌طور خودکار به حساب بانکی شما واریز می‌شود. در غیر این صورت، از شما خواسته می‌شود برای مطالبه وجوه ثبت‌نام کنید.

4. سرعت انتقال: یکی از ویژگی‌های کلیدی حواله زل سرعت انتقال آن است. به دلیل ادغام با سیستم بانکی، اکثر تراکنش‌ها در عرض چند دقیقه انجام می‌شود و آن را به یکی از سریع‌ترین راه‌های انتقال پول بین حساب‌های بانکی در ایالات متحده تبدیل می‌کند.

5. بدون هزینه: زل برای ارسال یا دریافت پول هزینه‌ای دریافت نمی‌کند، هرچند همیشه ایده خوبی است که با بانک خود چک کنید تا مطمئن شوید آن‌ها هیچ هزینه‌ای برای استفاده از این خدمات دریافت نمی‌کنند.

ویژگی‌ها و مزایای Zelle

اگر شما می‌دانید که زل چیست؟ حتما در جرانید که زل به دلیل سادگی و کارایی خود محبوبیت زیادی کسب کرده است. در اینجا برخی از ویژگی‌ها و مزایای کلیدی استفاده از Zelle آورده شده است:

1. سرعت: همانطور که گفته شد، انتقال‌های Zelle معمولاً فوری هستند و گیرنده می‌تواند در عرض چند دقیقه به وجوه دسترسی داشته باشد. این سرعت، یک مزیت بزرگ برای کاربرانی است که نیاز به انتقال سریع پول دارند.

2. راحتی: حواله‌ زل در بسیاری از برنامه‌های بانکی تعبیه شده است، به این معنا که اگر بانک شما این سرویس را ارائه می‌دهد، نیازی به دانلود یک برنامه جداگانه یا ایجاد حساب جدید ندارید. این یکپارچه‌سازی فرآیند را ساده و برای کاربران بسیار راحت می‌کند.

3. دسترس‌پذیری گسترده: حواله زل در اکثر بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری بزرگ در ایالات متحده موجود است و به آن پایگاه کاربری گسترده‌ای می‌دهد. این دسترس‌پذیری گسترده، ارسال پول را برای تقریباً هر کسی که حساب بانکی دارد آسان می‌کند.

4. بدون هزینه: یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های حواله زل عدم وجود هزینه است. برخلاف برخی دیگر از پلتفرم‌های پرداخت، زل برای ارسال یا دریافت پول هزینه‌ای دریافت نمی‌کند که می‌تواند در طول زمان باعث صرفه‌جویی قابل‌توجهی برای کاربران شود.

5. امنیت: Zelle توسط بانک‌های بزرگ پشتیبانی می‌شود و از روش‌های پیشرفته رمزگذاری و احراز هویت برای محافظت از اطلاعات و تراکنش‌های کاربران استفاده می‌کند. ماهیت مستقیم بانک به بانکِ نقل و انتقالات زل یک لایه امنیتی اضافی ایجاد می‌کند.

6. رابط کاربر پسند: رابط کاربری زل به گونه‌ای طراحی شده است که ساده و شهودی باشد، و استفاده از این سرویس را برای افراد در هر سنی بدون نیاز به آموزش خاصی آسان می‌کند.

چگونه Zelle با سایر سیستم عامل‌های پرداخت مقایسه می‌شود؟

در حالی که شما اکنون می دانید که زل چیست و دارای چه مزایایی است، ضروری است که آن را با سایر پلتفرم‌های پرداخت مقایسه کنید تا مشخص شود که آیا بهترین گزینه برای نیازهای شما است یا خیر. در اینجا مقایسه‌ای با برخی از جایگزین‌های محبوب ارائه شده است:

Zelle درمقابل Venmo

* سرعت: حواله زل به‌سرعت منتقل می‌شود، در حالی که انتقال Venmo به حساب‌های بانکی معمولاً یک تا سه روز کاری طول می‌کشد، مگر اینکه برای انتقال فوری هزینه‌ای پرداخت کنید.
* ویژگی‌های اجتماعی: Venmo یک فید اجتماعی دارد که در آن کاربران می‌توانند تراکنش‌های دوستان (بدون مقدار) را ببینند، که Zelle ارائه نمی‌کند.

* دسترس‌پذیری: Zelle به‌طور گسترده از طریق مشارکت بانکی در دسترس است، در حالی که Venmo از کاربران می‌خواهد از طریق برنامه خود یک حساب ایجاد کنند.

Zelle در مقابل PayPal

* سرعت: انتقال‌های حواله زل معمولاً فوری هستند، در حالی که انتقال PayPal به حساب‌های بانکی ممکن است یک تا سه روز کاری طول بکشد، مگر اینکه هزینه انتقال فوری پرداخت کنید.

* دسترس‌پذیری جهانی: PayPal برای نقل و انتقالات بین‌المللی استفاده می‌شود، در حالی که Zelle به حساب‌های بانکی مستقر در ایالات متحده محدود است.
کارمزد: PayPal برای برخی از تراکنش‌ها، مانند دریافت پرداخت برای کالاها و خدمات یا استفاده از کارت اعتباری، کارمزد دریافت می‌کند، در حالی که Zelle این کار را نمی‌کند.

Zelle در مقابل Cash App

* سرعت: Zelle به‌طور کلی سریع‌تر است و بیشتر نقل و انتقالات در عرض چند دقیقه انجام می‌شود. انتقال از Cash App به حساب‌های بانکی ممکن است یک تا سه روز طول بکشد، مگر اینکه هزینه انتقال فوری پرداخت کنید.

* ویژگی‌ها: Cash App ویژگی‌های اضافی مانند سرمایه‌گذاری در سهام یا خرید بیت‌کوین ارائه می‌دهد که Zelle ارائه نمی‌کند.

* دسترس‌پذیری: Zelle در برنامه‌های بانکی ادغام شده است، در حالی که Cash App نیاز به دانلود برنامه جداگانه دارد.

ملاحظات امنیتی هنگام استفاده از Zelle

اگرچه Zelle به طور کلی امن است، کاربران باید هنگام استفاده از این سرویس محتاط باشند، به ویژه به دلیل اینکه تراکنش‌های Zelle فوری و غیرقابل برگشت هستند. در ادامه به چند نکته امنیتی مهم اشاره می‌کنیم که باید به آن‌ها توجه داشته باشید:

1. پول را فقط به افرادی که می‌شناسید ارسال کنید:
از آنجایی که تراکنش‌های Zelle تقریباً فوراً انجام می‌شوند و پس از ارسال قابل لغو نیستند، بسیار مهم است که پول را فقط به افرادی که به آن‌ها اعتماد دارید ارسال کنید. کلاهبرداران ممکن است شما را فریب دهند تا از طریق Zelle پول ارسال کنید؛ بنابراین همیشه قبل از تکمیل تراکنش، هویت گیرنده را تأیید کنید.

2. احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) را فعال کنید:
بسیاری از بانک‌ها احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) را برای برنامه‌های بانکداری تلفن همراه خود ارائه می‌دهند. فعال کردن 2FA یک لایه امنیتی اضافی برای تراکنش‌های Zelle شما فراهم می‌کند و از حساب شما در برابر دسترسی غیرمجاز محافظت می‌کند.

3. حساب‌های خود را به طور منظم نظارت کنید:
همواره صورت‌حساب‌های حساب بانکی و سابقه تراکنش‌های خود را بررسی کنید تا در صورت مشاهده هرگونه فعالیت غیرمجاز یا مشکوک، به سرعت اقدام کنید.

4. در برابر لینک‌های مشکوک احتیاط کنید:
به ایمیل‌های ناخواسته یا پیامک‌هایی که ادعا می‌کنند از طرف Zelle یا بانک شما هستند، توجه داشته باشید، به ویژه اگر از شما خواسته شود روی لینکی کلیک کنید یا اطلاعات شخصی ارائه دهید. این‌ها ممکن است تلاش‌های فیشینگ باشند.

Zelle و زمینه گسترده‌تر حواله‌های دیجیتال

حواله زل در حوزه وسیع‌تر حواله‌های دیجیتال جای می‌گیرد، چرا که بسیاری از افراد به دنبال روش‌های سریع و کم‌هزینه برای ارسال پول در داخل و خارج از کشور هستند. با این حال، باید توجه داشت که Zelle به‌طور ویژه برای انتقالات داخلی در ایالات متحده طراحی شده است. اگر نیاز به ارسال پول در سطح بین‌المللی دارید، مانند انتقال پول به کانادا، Zelle ابزار مناسبی نخواهد بود.

انتقال پول بین‌المللی

برای نقل و انتقالات بین‌المللی، خدماتی مانند PayPal، Wise (پیشتر TransferWise)، یا خدمات اختصاصی حواله مانند Western Union گزینه‌های مناسب‌تری هستند. علاوه بر این، استفاده از پلتفرم‌های تخصصی مبادله ارز مانند صرافی بیستی می‌تواند راهی کارآمد برای انتقال پول به کانادا باشد، زیرا نرخ ارز رقابتی و کارمزد پایین‌تری نسبت به بانک‌های سنتی ارائه می‌دهد.

انتقال پول فراتر از Zelle از طریق صرافی بیستی

در حالی که Zelle یک گزینه عالی برای نقل و انتقالات داخلی است، اما از تراکنش‌های بین‌المللی پشتیبانی نمی‌کند. اگر نیاز به ارسال پول به خارج از مرزها دارید، مانند انتقال پول به کانادا، صرافی بیستی یک جایگزین کارآمد است. صرافی بیستی در حواله‌های بین‌المللی تخصص دارد و با ارائه نرخ‌های ارز رقابتی و کارمزدهای پایین، می‌تواند در مقایسه با حواله‌های بانکی سنتی در هزینه‌های شما صرفه‌جویی کند.

نحوه عملکرد صرافی بیستی

1. ثبت‌نام:
ایجاد یک حساب کاربری در پلتفرم صرافی بیستی.
2. تأیید هویت:
فرآیند تأیید هویت لازم را تکمیل کنید.
3. تأمین وجوه حساب:
با استفاده از روش پرداخت دلخواه خود، وجوه را به حساب صرافی بیستی خود انتقال دهید.
4. انتقال پول:
کشور گیرنده را انتخاب کرده، مبلغ ارسال را وارد کنید و انتقال را تکمیل کنید. صرافی بیستی تبدیل ارز را با نرخ رقابتی انجام می‌دهد.
5. تحویل:
گیرنده بسته به گزینه‌های موجود در کشور خود، پول را به واحد پول محلی خود، مستقیماً به حساب بانکی یا به عنوان وجه نقد دریافت می‌کند.

سخن پایانی

اکنون شما می‌دانید که زل چیست و حواله زل چه مزایایی دارد. زل به سرعت به یک راه‌حل قابل اعتماد برای انتقال سریع، ایمن و بدون هزینه در ایالات متحده تبدیل شده است. ادغام آن با بانک‌های بزرگ و رابط کاربرپسند آن، زل را به گزینه‌ای جذاب برای تراکنش‌های داخلی تبدیل کرده است. با این حال، برای انتقال پول بین‌المللی، مانند ارسال پول به کانادا، Zelle مناسب نیست. در این موارد، پلتفرم‌هایی مانند صرافی بیستی یک جایگزین قابل اعتماد و مقرون‌به‌صرفه هستند و تضمین می‌کنند که وجوه شما به طور مؤثر و با هزینه کم به مقصد برسد.